一、引言

　　移动商务是指对通过移动通讯网络进行数据传输，并且利用手机、PDA等移动终端开展各种商业经营活动的一种新电子商务模式。移动商务是与商务活动参与主体最贴近的一类电子商务模式，其商务活动中以应用移动通讯技术使用移动终端为特性。按照实现的技术平台，移动商务分为基于移动通信网络的移动商务、基于无线局域网（WLAN）的移动商务、基于其他移动技术的移动商务（如RFID、Bluetooth、卫星等）[1]。按照一次性支付额的多少可以分为宏支付和微支付。

　　至2006年5月底，我国手机用户已达4.2亿户，今年底将达4.41亿户（数据来源：新华网北京6月１６日电），在2006年11月17日召开的通信业发展高层论坛上，北京大学中国经济研究中心主任林毅夫教授预测,到2020年中国手机用户总数将达10亿,超过美国、欧洲和日本的总和,成为全球最大的移动通讯市场。在移动通讯设备快速发展的背后，移动商务及其微支付发展所蕴含的商机可略见一斑。同时在移动微支付发展中也面临着技术、个方面利益均衡等问题，为移动微支付的发展提供了挑战。

　　二、移动商务中的微支付服务

　　1.短信服务

　　短信业务作为电信业务的一种增值应用，丰富了大众的沟通和娱乐方式,已经成为人们日常生活不可或缺一种沟通方式。信产部公布数据显示，今年前5个月中国手机用户共发送移动短信1679.5亿条，较上年同期增长46.3%。这无疑给ICP、电信运营商带来很大的商机，也正是由于短消息的发展，使短消息的技术也一步一步的升级。从最早的短消息业务SMS（Short Messaging Service）到增强信息服务EMS (Enhanced Message Service)现在又要准备推出新的短消息标准——多媒体短信息服务MMS（Multimedia Messaging Service) [2]。根据Morgan Stanley《中国互联网研究报告》显示，中国移动电话短信服务与互联网技术结合，应用前景乐观。随着3G技术的日益成熟，短信将从单一文字信息，转变为集语音、视频、娱乐、通信于一体的多媒体应用形式。互联网业也将通过与短信的结合，拓展更多的移动应用，是互联网与移动电话网络互相促进，协调发展。最终移动互联技术将能够提供移动商业、网上银行、以及其他各种服务的平台，这将成为移动运营商、移动服务提供商及金融机构的一个重要利润来源。

　　2.数字音乐

　　中国数字音乐市场还处于发展初期，市场规模增长迅速，从2003年的8.36亿元增长到2004年的19.2亿元，增长幅度达130%。2005市场规模达到了35.2亿元，增幅为83%。（数据来源：电子商务期刊讯2006.4）。

　　在目前的中国数字音乐市场上，以移动手机音乐为主，主要包括彩玲、收集铃声、IVR移动音乐点播等。随着手机用户数量的不断增加和移动音乐市场渗透率的提高，中国移动音乐市场近年来持续高速增长。其中彩铃业务发展最为迅猛，2005年市场销售收入超过20亿。同时据赛迪顾预测：随着中国手机用户的增长，2006-2010年，中国数字音乐市场将会以35%的年均复合增长率增长，2010年市场规模将达到190亿元。

　　3.移动无线电邮

　　RIM公司黑草莓（Black Berry）的巨大成功，给了全球无线电邮市场巨大想象力，而中国移运和中国联通的进入，尤其是中国联通的红草莓（Red Berry）业务的推出，则给了中国无线电邮市场无限的想象空间。

　　手机邮件被移动行视为继语音通话和文本信息之后的第三大收入来源，而成为众多商家争夺的目标，目前中国联通和中国移动对于该项业务如此积极的主要原因还是着眼未来的3G，特别是为高端数据用户的发展做准务。

　　目前在各种不同的无线电邮方案中，用户类型、邮件安全性/保密性、邮箱服务器功能和类型、接受邮件方式、邮件接收格式和大小等方面差异较大。依据接收邮件的方式，和用户的类型将无线电邮技术方案分为三大类，分别是短信通知型、上网接收型和Push-mail型。

　　4.移动搜索

　　搜索引擎在互联网时创造的商业神话吸引了无数人的眼球，他们希望能创造另外一个神话在，移动领域自然成为Google和Baidu等搜索巨头的下一块掘金地，3G的即将到来让运营商看到了更为多元化的移动增值业和的可能性。中国移动搜索市场近些年来随着手机用户的增长，保持了高速的增长，据预测2006年将实现642.3%的超高速增长，达到1.73亿元，到2008年中国移动搜索市场规模和用户数量将分别达到7.58亿和10448.2万人。

目前的搜索服务主要有：9161860手机实名搜索、手机WAP分类信息搜索、“空中搜”的黄页搜索等，还有基于自然语言AI技术的搜乐服务等。表1列举出了一些SP/CP服务提供商目前提供的一些移动搜索服务，及实现方式。

　　表1 移动搜索服务介绍（相关资料来源:诺盛典信咨询 2006）

　　推出时间 厂商/SP/CP 业务名称 实现方式 业务分类

　　2000年 新浪 WAP搜索引擎 新浪网站 WAP搜索

　　2004年8月 微软/Cybird MSN主页 WAP搜索

　　2004年10月 Google 联合相关动营商 短信

　　2005年10月 雅虎 联合相关运营商 WAP搜索

　　2006年3月 诺基亚/百度 诺基亚S60手机可免费下载插件 WWW/WAP搜索

　　2006年6月 诺基亚/Dasrtliche 德国下载免费插件至诺基亚手机 WWW/WAP搜索

　　三、移动商务中微支付市场面临的挑战

　　1.安全问题

　　移动微支付和其它电子商务交易一样，安全问题是其发展所要解决的首要瓶颈问题。在移动商务的微支付中，安全性要求比较低，由于在一次交易中涉及的金额比较少，对于攻击者来说，其花费成本远大于盗取的微支付金额，因些目前普遍采用的安全措施相对比较简单，主要是通过用户的PIN码进行识别，但是安全问题涉及到了用户的切身利益，也影响着用户的信心指数，关系到了移动微支付的根本发展问题，用户不充许有一点的漏洞，因此如何使目前的安全措施更加完善，支付系统更加可靠，使更多的用户放心的使用，是我们及待解决的问题。

　　2.移动终端的硬件问题

　　在目前移动商务的微支付发展中，移动终端尤其是手机在移动商务大规模应用上还存在自身硬件约束，比如屏幕小，存储空间较小，待机时间短等问题，没有和移动服务接轨，还不能很好的满足用户的需求，制约着移动商务的发展。

　　3.行业规范的健全和各方面利益平衡

　　移动商务是一个新兴的行业，面对着这块极速增大的蛋糕，银行、移动运行商、平台运营商等各个参与方，都想在这个行业中占据核心地位，金融机构担心移动运营商控制交易过程，而移动运营商则认为自己承担的金融风险太大，各方之间大利益分配、权利和责任，及费用支付等方面，还存在这一定的分歧，因此如何在移动商务快速发展的前景下，平衡产业链中各方利益，实现多赢目标，并为用户带来移动商务价值，则一个值得探讨的问题。

　　4.支付的可用性问题

　　支付的可用性问题也是移动商务微支付中不可忽略的问题。支付可用性不仅涉及到用户界面的友好性，移动支付购买商品和服务的充足性，还涉到了支付货币的标准性。现在移动运营商在不少地方推出了手机支付业务，却没有一个标准的菜单和操作方式，手机支付更像是当地移动运营商和金融机构共同提供的一种复杂的额外服务。在目前我国移动运营商大概有20多家，各自的支付系统解决方案各不相同，如果用户要在不同的服务商处消费则必须捅有不同商家的支付货币，这给移支商务的发展带来了极大的不变，因此，如何建立一套各方面都支持的支付解决方案标准，也成为当前重要的问题。

　　5.用户的心理接受的认同问题

　　移动微支付能否取得成功，关键还在于用户能否接受和认同这种支付方式，对于国内普通消费者，传统的“一手交钱，一手交货”观念根深蒂固，人们已经习惯了用现金、信用卡等方式来进行支付，对于通过移动网络发送自己的资料，还心存疑虑，因些移动运营商、金融机构，如何进一步提高移动微支付在公众中的市场认知程度，也成为一个不可忽视的问题。

　　四、总结

　　移动商务微支付从出现到发展是移动电子商务向人们日常生活逐步渗透的过程，这个过程必然会有一个从不成熟到成熟、从不被认可到认可的发展阶段，可以说移动微支付是商机与挑战并存，商机大干挑战。因此无论是移动运营商还是参与其中的金融机构、零售业等行业，都应该紧紧抓住机遇，深入分析这个新兴业务的各个环节，解决实际运作中的各种问题。可以预见，移动商务中微支付自身的运营机制和我国具体的国情相结合，必将有着更加广阔的发展空间。