如何让花钱的速度增加一倍，这是25岁的张晓娟每天都想的事。 

      作为一名iPhone发烧友，她忽然发现可以用自己的水货iPhone4上网选购商品的同时，还可以用手机付款。 

     “就在最近几天，我从苹果itunes下载站搜到了一个招商银行的客户端。这就像一个Q版的网上银行，和我的招行信用卡挂钩，这样我可以随时随地在网上买东西，然后随时随地付钱。”她笑的很甜。 

       不过对于张晓娟而言，仅仅这些还不够酷。 

       在她的古怪的脑袋里，希望能够“双线逛街”：一边真实的人在西单买衣服，一边又在手机网店里挑化妆品；一边人在烟袋斜街里吃酱肘子，一边用手机买减肥茶……最后一股脑的用她的宝贝iPhone付款。 

      购物狂背后的银行家 

      在张晓娟们强烈的好奇心背后，实际上，银行家们已经做好了抢占iPhone的准备。 

      就在11月3日，招商银行和中国联通正式发布了针对iPhone的手机银行客户端系统。 

      招商银行零售银行部的杜兵告诉记者，这套系统功能非常强大，能够随时随地利用iPhone手机实现银行账户查询、转账汇款、信用卡还款、充值缴费、购买影票、申购赎回基金及理财产品等多种金融应用。  

      除此以外，该手机银行系统还推出“金融助手”，为所有iPhone用户提供金融资讯、汇率换算、按揭计算等功能。 

      有意思的是，这套系统还包括类似GPS的地图定位系统，你可以随时随地找到身边招商银行的网点和ATM机。 

      招商银行行长马蔚华如此形容招行和联通的“碰撞”：大约在今年的4月，一个风和日丽的日子，我和中国联通的陆益民总经理各自带领我们的团队在北京的一个普洱茶的茶馆相遇…… 

      而十一长假的最后一天，这款手机银行系统终于在苹果itunes下载站正式推出，彼时恰是iPhone4热销之际。 

      就在马蔚华先生为新系统上线欣慰不已的时候，实际上，交通银行早在iPhone3时代就推出了适用于iPhone和ipad应用的1.1.4版手机银行客户端。 

      尽管交行的客户端软件已经不断更新，而且功能完备，但是遗憾的是，交通银行并未大声疾呼让所有iPhone迷们去了解它。 

      渣打银行也正在全球推广他们的iPhone手机银行客户端系统——“Breeze”。 

      记者了解到，新加坡和马来西亚已经有将近2万余客户使用了Breeze，按照渣打银行的计划，全球推广Breeze的下一站是香港和印度。 

     “软件本身已经没问题了，只需要进行简单的汉化就好了。中国大陆大约会在明年，而且会先在个别地区试验，然后再全面推广。因为iPhone正式进入大陆毕竟时间还不长，客户群体数量有限。”一位渣打银行人士称。 

      就在十月初北京国际展览中心举行的2010年中国国际信息通信展上，中国联通集团公司党组书记、副总经理姜正新先生坦言，目前正在和多家银行谈基于iPhone平台上的网上银行应用合作。 

     得iPhone者得天下 

     商业银行追逐iPhone的一个重要原因在于中国移动互联网的用户正在暴涨。 

     使用手机阅读新闻、购物、订阅各种服务等活动正在逐步成为人们日常生活不可或缺的一部分。 

     这也是银行家以及其他移动支付商们所看到的巨大前景。 

      早在2009年，时任招商银行零售银行电子银行部电子银行室高级经理的石征明在2009移动互联网（华南）年会上大声疾呼，移动互联网开启了手机银行新时代。 
 
      根据艾瑞咨询2010年初发布的数据显示，今年中国手机支付市场交易规模将达到98亿元，比2009年增长308%。 

      而且，随着3G网络发展及整体支付环境的改善，手机支付在未来两年将迎来爆发式增长。艾瑞咨询预计，2012年中国移动互联网用户规模将突破5.6亿人，市场规模有望达到786.7亿元。 

     马蔚华披露的数据更加惊人。他指出，移动互联网的发展速度快于桌上互联网。在未来的5年内，中国移动终端切入互联网的客户，很有可能超过通过桌上接入互联网的规模，也就是说移动互联网在逐渐的渗透到人们的生活和工作里面。 

    “在90年代后期，我们招商银行为了适应网络的发展对商业银行提出了‘水泥加鼠标’的口号，发展网上银行并取得了成功，网上银行的替代率已经超过了80%；现在我们又提出了‘水泥加鼠标加大拇指’的口号，要在手机银行上进行创新。”他说。 

      尽管并不是每个人都使用触屏的智能手机，而且使用触屏智能手机的人群中仅有部分使用的是iPhone，各家银行依然把iPhone客户端作为“必争之地”。 

      在最新的IT新闻中，iPhone4购机热绝对是热点话题：截至9月25日凌晨第一批预约用户便已达到20万，而正式开售首日更是为4万用户办理了购机手续，首批联通版iPhone4早早售罄。 

      一位招商银行人士告诉记者，尽管中国市场才刚刚开放，但iPhone毕竟是全球卖的最好的智能手机，而且考虑到它的价格，所以花大价钱或者排长队到三里屯village购买iPhone4的使用者除了比较富裕之外，还非常酷、时尚、好奇、有花钱的欲望。这样的客户正是所有商业银行所垂涎的。
 
      客户端会成为一个平台，能够让银行独家向客户推荐该银行的理财产品、代销产品而不是其他银行的产品和服务。 

      “那些人的iPhone手机里不可能安装2-3个关于银行的软件按钮。所以要抢占iPhone已经刻不容缓。”他说。 

      手机支付的未来 

      记者了解到，目前，手机支付存在大约4种支付模式。第一种是利用手机登录移动互联网在线操作的“手机银行”模式。第二种是由移动运营商作为第三方支付机构的“话费代扣”模式。第三种是由独立于银行和移动运营商的第三方推动的将手机和银行卡号绑定的支付模式。第四种则是由银行卡组织和银行、移动运营商共同推出的基于新型芯片卡的“非接触式”支付模式。 

       今年以来，竞争最激烈的莫过于中国移动与银联在第四种支付模式下“2.4GHz”与“13.56MHz”两种制式之争。 

       不过，随着iPhone及其他智能手机普及，此前最不被市场看好的“手机银行”模式迸发出新的活力。 

      记者了解到，目前国内绝大多数商业银行的手机银行还停留在“web互联网时代”。也就是手机用户需要像使用电脑一样，很麻烦的在web网页上敲击银行在移动互联网上的网址，然后输入账户密码登录该行的网络银行。功能也仅仅局限在简单的查询、转帐、信用卡还款和简单的缴费功能。 

     而在iPhone出现后，商业银行终于开始考虑按照手机客户的使用习惯，提供一个可以方便下载的客户端。 

    “与网页相比，客户端的设计更适合手机用户的阅读习惯，它提供的选项少而精，但是使用起来更方便。和人们使用互联网不同，人们使用手机或者手机银行有非常明确的目的性。你的服务不能有太多功能，而且每种功能一定要一键完成，减少不必要的操作。”一位交通银行人士称。 

      渣打银行人士告诉记者，更重要的是，相比其他手机支付模式，“Breeze”的延展性是最好的。 

     该人士指出，目前的手机银行已经可以提供所有网上银行的服务。诸如信用卡的账户管理、转帐、投资基金、自助缴费、外汇结售汇等功能。不过工程师们已经在研究更加复杂和贴心的应用。 

     在渣打银行香港即将推出的“Breeze”客户端中，有一个模块是通过手机银行系统对客户所要购买的物业进行估值，并即时计算出贷款额和每月按揭供款的额度。 

     “未来银行的GPS导航甚至能告诉你在网点和ATM之外，购物街上哪些餐厅和商铺是该银行的特约商户，吃饭、买东西会有折扣。此外，我们推出的Breeze项目也在不断听取使用者的反馈，模块在不断更新中。”他说。 

      张晓娟对于她iPhone手机银行显然也有着“没完没了”的要求。 

      整天在外面跑市场的她说想要用手机银行炒股、“养基”双线赚钱。 

    “现在手机上也有交易软件了，不过在银行和股票账户间调拨资金啦、还有最快的看到是不是加息这样的新闻啦也都做不到。还有手机上只能炒股票和基金，我还想炒黄金和白银。这些功能也必须加上。”她说。 

      不过对张晓娟来说最重要的是，手机银行的界面应该更Q、更华丽，以便于能向朋友们不停的炫耀她有多时尚。 

     而马蔚华的话则似乎带有寓言的味道。 

    “对于年轻人来说，现在最热的是iPhone，是谷歌是阿凡达。这些东西之所以在全球、在中国有非常广阔的市场，是因为他们代表了未来，而年轻人喜欢未来、喜欢理想，而且年轻人的消费是互相感染的，他们的支付能力往往比收入更高。作为服务业我们必须看到年轻人喜欢什么才能看到未来的希望。”他说。