金融IC卡又称为芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似于微型计算机，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。记者近日从人民银行西安分行科技处了解到，目前我省银行业加紧推进金融IC卡推广步伐，自2013年1月1日起，持卡人可以在陕西省内轻松刷金融IC卡。

　　金融IC卡

　　两种标准、四项好处

　　目前市场上有两种芯片卡标准，一种是国际上应用较多的EMV标准，一种是中国人民银行的PBOC2.0标准。工行2005年12月推出国内首张EMV标准信用卡，并于2007年11月推出国内首张PBOC2.0标准信用卡。芯片卡按介质类型分为纯芯片卡和磁条芯片复合卡。其中，纯芯片卡以芯片作为唯一交易介质，只能在具有芯片读取设备的受理点使用；磁条芯片复合卡可同时支持芯片和磁条两种介质，在可以受理芯片的受理点使用时读取芯片，在其他受理点则读取磁条，与传统磁条卡使用范围相同。芯片卡从通信方式看,可以分为接触式卡和非接触式卡(以及接触+非接触的双界面卡)，工行牡丹金融IC卡为磁条芯片复合双界面卡，基本涵盖了常见的受理方式。

　　有关专家指出，金融IC卡有以下好处：1、从根本上提高银行卡的安全性。由于以前银行磁条卡技术简单，磁条信息易被复制，使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息，通过网上银行等电子渠道窃取持卡人敏感信息，通过针孔摄像机在ATM终端上偷录持卡人密码等事件，以及伪造磁卡条、盗用磁卡信息的案件频繁发生，给持卡人和发卡机构造成巨额损失。世界各地的实践经验表明，在推广使用IC卡后，这类案件就会大幅下降。2、有利于商业银行的业务创新。相比银行磁条卡存储空间小，无运算能力，金融IC卡具备多应用加载平台，可丰富银行卡产品系列，称为商业银行业务创新的重要手段。3、顺应了政府管理和服务民生的迫切需求。目前，社会上充斥着形形色色的支付卡，由于发卡主体多样，技术标准不一，不能联网统一清算，账户资金管理混乱，“一事一卡，一人多卡”的情况非常普遍，造成持卡人携带和使用的不便，卡内的沉淀资金游离于金融体系之外，也存在许多潜在风险。使用金融IC卡后，可以以金融IC卡为主导，逐步减少和代替社会上各种各样的卡，实现一卡通用（在全国范围内通用支付），一卡多用（多个行业共用一张卡），是统一规范支付市场，强化行业管理职能，提高政府管理和服务民生的必要抓手。4、 金融IC卡是现代信息技术与金融服务高度融合的工具,采用芯片技术与金融行业标准,可兼具银行卡、保障卡、管理卡等多重功能，具有安全性、便利性、标准性和可扩展性等优点。央行经反复论证，实施了银行卡从磁条卡向金融IC卡迁移的战略，目前该项工作呈现良好的发展势头，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行及部分全国性股份制商业银行和城市商业银行已开始发行金融IC卡。

　　今年年底前部分银行

　　POS机可受理金融IC卡

　　今年3月15日，人民银行发布了《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作。4月7日，人行西安分行制定了《关于加速推进陕西省金融IC卡应用工作的意见》，就全省金融IC卡各项工作的深入开展提出了具体要求。

　　今年7月份，人民银行西安分行专门召开陕西省金融IC卡工作会议，全面部署推进全省金融IC卡应用工作。

　　按照人行西安分行的统一部署，陕西省在“十二五”期间，加快银行卡芯片化进程，形成增量发行的银行卡以金融IC卡为主的应用局面；推动金融IC卡与公共服务应用的结合，促进金融IC卡应用与国际支付体系的融合，实现金融IC卡应用与互联网支付、移动支付等创新型应用的整合。为了达成上述目标任务，人行西安分行提出：自2013年1月1日起，实现省内所有受理银行卡的联网通用终端都能够受理金融IC卡。其中，2011年6月底前，直联销售点终端（POS）能够受理金融IC卡；2011年年底前，全国性商业银行陕西省内分支机构布放的间联POS能够受理金融IC卡；2012年12月底，全国性商业银行陕西省内分支机构布放的自动柜员机（ATM）能够受理金融IC卡。在小额快速支付环境中布放的联网通用终端应同时具备受理接触式、非接触式金融IC卡的能力。

　　在卡片发行方面，要求自2013年1月1日起，全国性商业银行陕西省内分支机构应开始发行金融IC卡。记者了解到，今年中国工商银行陕西省分行等大型银行已开始发行金融IC卡。自2015年1月1日起，全国性商业银行陕西省内分支机构发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。长安银行、西安银行、陕西省农村信用社联合社以及外资银行陕西省内分支机构应根据实际情况发行金融IC卡。

　　为了切实保障联网通用，人行西安分行要求中国银联陕西分公司应根据金融IC卡发展情况，做好金融IC卡跨行转接与清算系统的建设与升级工作，及时补充完善相关规则，扩充系统承载能力，保障转接与清算及时、安全和高效。此外，银行将大力拓展行业合作，注重技术创新和业务创新，重点加强在公共服务领域开展多应用，力争在“十二五”期间实现全省金融IC卡与公共服务领域2-3个行业的合作。

　　妥善处理金融IC卡

　　与磁条卡兼容受理

　　为了保证金融IC卡应用工作的顺利开展，人行西安分行专门成立陕西省金融IC卡推进工作实施小组，负责统筹全省金融IC卡应用工作，在此基础上，人行西安分行要求各单位合理利用现有人员、网络、系统和终端资源，妥善处理好金融IC卡与磁条卡的兼容受理，保障持卡人权益。要求加强安全管控措施，建立金融IC卡的密钥管理制度，严格按照密钥安全要求做好密钥申请、生产、发放、使用、保管及收回等各个环节的管理，做到金融密钥不外泄，确保发卡过程的安全。要求采用外包方式建设金融IC卡系统的单位要全面承担安全管理责任，加强对开发、维护、运营等环节的管理，明确与外包单位的合作与分工关系，通过管理手段和技术手段有效防止信息泄露。