24日浦发银行联合中移动将推出第二代的NFC(近场支付)手机产品，浦发银行分管零售业务的副行长姜明生23日对本报称，“浦发银行目前零售业务占比18%，我们认为35%是较为合理的比例，浦发在未来几年还会在零售上重点发展。”

　　在资产规模被兴业和民生赶超后，移动金融能否带领浦发银行发力零售而重回股份制行第一梯队，尚是悬念。

　　移动金融被浦发列为五大战略之一， 尽管浦发深耕移动金融已两载有余，但目前手机支付仍面临着跨产业链协调难题、市场环境不完善、商业模式不清晰等一系列挑战。

　　先跑马圈地

　　浦发银行自引入中国移动战略合作伙伴以来，先后推出了手机贴片卡、全终端手机和NFC-SWP手机。

　　浦发银行电子银行部副总经理薛建华介绍，跟第一代挂坠卡式手机支付相比，第二代产品最大的特点之一就是将银行卡空中植入手机SIM卡中，而无需借助外在设备。虽然已有八九家银行也在做手机支付，但浦发是唯一做到将银行卡空中植入手机SIM卡里面。

　　同时，浦发已全流程都实现空中化，从空中发卡、空中充值，到空中换卡，所有卡片的相关动作均可在手机上完成。而其它的银行手机支付产品，至少有两三个环节需要在实体网点做，并要其它设备来辅助。

　　目前浦发第二代手机近场支付的额度也只有1000元，跟招行手机钱包的限额一样。限额依然出于安全考虑，手机如果遗失或被盗，还只能通过电话挂失。但浦发相关人士表示， 在将来或可以做到远程空中锁定，支付额度也将随之上调。

　　除此之外，未来浦发手机支付还可以实现在地铁、出租车等其他行业应用。

　　不过，对于客户而言，要使用这款产品必须更换手机和SIM卡，成本不小。这也是目前手机支付并未大规模得以应用的障碍之一，用户体验不佳、更换成本较大。而对于银行和运营商而言，市场不成熟，前期则需要支付较大的营销推广成本。

　　姜明生表示，手机支付相关成本是浦发和移动共同承担。

　　“更重要的是一种战略，先跑马圈地，抢占先发优势。因为做移动支付的链条很长，涉及政府、商家、银联、运营商等等环节，不是银行一家说了算。只有整个市场成熟了才能有成熟的商业模式。”姜明生说。

　　目前浦发的挂坠卡式手机支付约100万用户。

　　“零售业务弱是误解”

　　近期浦发对组织架构和高管分工进行了调整。此前曾任职招行的姜明生将主管零售业务，而零售业务经过架构调整后，分为几大一级部分，包括零售业务管理部、零售产品部、零售信贷部、电子银行部、私人银行部，客户服务中心、信用卡中心等。

　　在姜明生看来，外界认为浦发的零售业务弱是一种误解，实际上应该说只相对浦发的对公业务来说零售偏弱。截至2012年底，浦发银行个人银行有6000亿金融资产，4000亿存款， 2400万个人客户。去年浦发个人存款在股份行里仅次于招商银行，排在第二。

　　作为浦发的第二大股东，移动和浦发的联姻曾被认为是强强联合，是浦发实现“移动金融”梦想拉动零售业务的关键一步，据姜明生此前的介绍，移动给浦发带来的主要如下：第一是带来400亿资本提高浦发的资本充足率;第二在移动金融方面，发行了80多万张的移动联名卡，联合开发NFC-SWP手机支付产品，还开发了手机远程支付，签约客户124万户，交易金额96亿元。

　　第三是存款，中移动在浦发银行的存款400多亿，基本占到它的10%以上。

　　不过外界认为，浦发的零售业务特色不明显，原来热门的移动金融风头却也被招行盖过。

　　中国移动与浦发的合作并无排它性，目前中移动已与近10家银行有移动金融相关合作，部分银行甚至同时和移动、联通两家合作。