现在一讲到行动支付，多数人立刻想到Apple Pay、Google Wallet、Samsung Pay，或是各种透过NFC技术来完成支付的服务，不过，国际研调机构Gartner在本周揭露最新的调查数据，整个行动支付市场确实快速成长，但是几个当红的支付服务皆属于NFC支付模式，而这类支付模式全部加总起来，却只占了非常小的市场规模。

　　Gartner研究总监沈哲沈表示，Apple Pay、Google Wallet、Samsung Pay等NFC支付服务做得再好，预计今年也只能做到整个行动支付市场的3%，就算到了2018年，预估也只能达到6%，其余9成以上都是非NFC的云端支付服务。

　　非NFC的云端支付服务可以直接以软体来进行支付，像是下载App装在手机上，如阿里巴巴的支付宝、腾讯的威信支付、Uber和星巴克App等，倚赖软体来完成消费，由于不需要藉由NFC技术，因此也不需要特别限定硬体装置的类型。沈哲怡说，大家应多关注其他非NFC的支付模式，特别是云端支付服务，因为这些才是真正的主流市场机会。

　　要做出成功的行动支付服务，沈哲怡提出三个关键要素，包括覆盖度、价值及信心度，首先，需要扩展服务覆盖度，包括要得到多数商家采用，若是线上支付，也要有够多的EC商家支持，另外一个面向则是手机装置的覆盖度，是否涉及到行动装置的规格限制，像是苹果的Apple Pay、Google的Google Wallet或Samsung Pay都只支持自己特定品牌的手机装置，甚至自家更早推出的装置也都不支援。

　　因此，相较之下，她认为年才推出不久的三星支付在覆盖度上胜出，三星支付除了可以用NFC技术完成付款，还多提供了磁场支付，让磁条刷卡设备也能接受三星支付，而这样也表示，全球有9成的店家设备都能支持三星支付服务，而苹果在美国的22万支持商家可能不敌三星支付的覆盖度。

　　沈哲怡认为，若要将支付钱包做出规模，一定要跨平台，支援其他手机装置，来提高支付服务的覆盖度。

　　再来是价值，她说，对消费者而言，支付服务需要有足够的使用诱因，像是大陆支付宝，在去年中国双十二节日做促销，推出线下交易五折优惠，虽然每笔交易最多折扣20块钱，但很多人为了得到优惠折扣，会在手机上安装App并绑定信用卡，再拿去超市使用。价值方面，她认为Apple、Google及三星都还缺乏，除了可以用来付款之外，没有看到更多的附加创新价值。

　　第三是信任度，对品牌来说，根据消费者市场调查，排名前面的像是Paypel、Amazon或银行等，都受到比较高的消费者信任度，再来是安全性，从技术上来说目前已经有足够多的技术来保证手机钱包交易安全，但是需要把讯息传递给客户，让客户理解，沈哲怡认为，苹果在这方面有品牌优势，安全性上也让苹果使用者较容易信任，并放心使用。

　　沈哲怡也说，不管是NFC还是非NFC累得支付模式，最终都是一个支付行为，本身差异化不大，不同银行的卡片所能做的事情一样，因此要让服务做到差异化，超越支付本身，提供更多价值，对商家而言，商家考量因素包括POS机、后台软体是否需要升级，而诱因在于是否能帮商家贡献较高的销售额、吸引更多客人或是能帮助商家增进与客人的互动交流，商家才有意愿加入。

　　最后，她提到，一个新产品若要推向市场，要保证比现有产品好上10倍才能获得成功，因此，对于受消费者高度关注的苹果Apple Pay，是不是真的有过去的支付服务比好上十倍，仍然是个问题，因此她认为，苹果要被广大消费者接受，还有很大的工作要做。

　　Gartner研究总监沈哲沈以3大关键要素看苹果、Google、三星的支付服务谁胜出，她认为星支付在覆盖度方面具有优势，除了可以用NFC技术完成付款，还多提供了磁场支付，让磁条刷卡设备也能接受三星支付，价值方面，则是三者都还缺乏，除了可以用来付款之外，没有看到更多的附加创新价值，而于信任度上，苹果则有较高品牌优势。