都都宝高级副总裁杜昊

　　4月22日-23日，2015中国移动支付产业论坛在北京召开，移动LABS作为大会战略合作媒体受邀现场直播。都都宝高级副总裁杜昊分享都都宝全国城市一卡通移动支付应用。

　　演讲速记：

　　移动支付对于大家来说，他也在大会的一些展览区看了一下，可能更多都是跟不管是三大运营商，还是他们的这些手机，以及他们可能更多的APP上面的一些应用有关系。其实从城市一卡通来说，像刚才主持人所提到的一样，大家最开始了解的可能是他们身边的这张交通卡，或者大家熟知的全球最著名的一卡通系统，香港的八达通。他相信在座所有人应该都去过香港，可能很大部分人用过八达通，都知道它在不管是交通领域，还是生活服务领域的便利性，不管是他们的便利店、咖啡店，还是报刊亭，他们都会觉得在香港离不开八达通。甚至连李嘉诚这样的华人首富，他自己也有一张八达通，甚至每天也在用。

　　都都宝是做什么呢?可能对于移动支付行业很多业界同仁来说相对比较陌生。都都宝主要致力拓展的方向和对象是什么呢?就是他们全国400多个城市的一卡通系统和公交卡系统。传统的一卡通最熟悉的应用场景是他们坐公交车，会去刷卡，坐地铁会刷卡。他们的这张卡没钱了，会想到去一个一卡通公司所设立的充值网点，或者在地铁站，或者公交始发站进行充值，为什么没有办法实现别的模式，因为这张卡是一张非接触的IC卡，是一个电子钱包，只能够通过读写操作的方式，让圈存的值写入到芯片，没有后台的感应。

　　都都宝公司2008年成立，当时最早想做的一个业务场景就是所有的老百姓如果想充值，为什么就一定只能去地铁站，或者客服网点，他们能不能自己在家。2008年的技术条件下，他们当时借助互联网。从互联网的概念来说，所有的一卡通这张公交IC卡必须要有一个读写的过程。当时他们也经过差不多一年多的研发，然后做了一个叫城市一卡通的网上充付平台。也就是仅需要一个很小的读写器，让老百姓，或者持卡人自己可以在家，或者在自己的公司做充值，或者消费的操作。

　　实际上充值和消费的操作，他们第一个城市上线是在2010年。到现在都都宝在全国已经接入了35个城市的一卡通，城市有大有小，有像深圳、重庆、成都这样的大城市。但是不管大城市，还是小城市，他们对于一个传统业务和互联网和移动互联网结合的需求和渴望度是非常的迫切的。但是仅仅自身力量无法达到这样一个高度，更多的时候需要借助一个专业的第三方实现它的跨界融合，或者说从传统的线下业务拓展到互联网和移动互联网业务上面的一个整合。它需要一个专业的第三方帮他实现这样的一个目标。而都都宝正好就是解决了这么一个问题。

　　全国有官方的统计，全国累计发卡量接近4亿张，也是全世界最大的一卡通的应用。现在都都宝他们所接触的业务城市一共35个，所覆盖的持卡量1.2亿张。1.2亿张是覆盖卡量，并不代表有1.2亿人会用都都宝的平台。因为不管网上充值，还是最流行的NFC手机充值，只能仅仅作为一个目前现有一卡通体系的补充和完善。毕竟大家都知道一卡通的持卡人群，相对来说从6、7岁，到六七十岁，因为有学生卡，有老年卡。在座可能都是成年人，所以他们叫普通卡。也就是说，每天大家上班、下班，坐公交、地铁，可能都会用得到。

　　但是，不是说所有人都会去使用他们的网络业务，或者移动支付业务。因为毕竟所受教育程度不同。或者说知识层面结构不同，以及对移动支付的了解不同。所以，包括他们现在在很多城市所推广的移动支付里面，用NFC手机给这张交通卡充值，不需要购买任何的设备，只需要你能够下载一个都都宝的APP就可以实现用你的网上银行，你的支付宝，或者财富通进行支付，给交通卡充值。但是，这种人群，他们最终经过长时间的数据调研发现，这个人群仅仅局限在18-35岁之间。超过35岁，或者超过40岁的人很少会用到这样一个功能。

　　为什么?因为对于他来说，这种操作他更信赖与人面对面的方式，他给你100块钱，他给你充100块钱。跟大家现在看到的很多场景，高铁站，他们已经摆了无数台的自动售价机，但是还是会有很多人排一个长队。他相信有人职守的方式对他更信任。这就是社会人群的结构不同。所以，他们做业务的时候也发现，其实他们针对的可能都是一些知识结构层次相对较高，或者说年轻人，或者说的移动应用相对比较感兴趣的一些人群，他们会使用这样一个服务。

　　这个就是一个城市合作的页面，当然每个城市对一卡通的需求是不一样的。从中国的城市一卡通发展来看，从1995年中国发行第一张IC卡到现在，咱们已经整整走过20年。这20年可能最早所发行的这种公交IC卡，它都不是非接触式的，是上车时候接触式的。像原来最早的宾馆酒店的门卡、房卡一样，插进去。后来演变到钮扣式的，到现在全国大量的芯片。很多城市受限制于本身的体制，大部分50%的城市一卡通都是国有企业。受他们的限制，没有办法靠自身能力去发展一些与现代这几年最流行的互联网，或者移动互联网，或者跟大家现在最离不开的手机的应用上面的一些功能开发，靠自身完不成。

　　所以，从都都宝2010年上线他们第一个城市哈尔滨开始，他们也在不断的调整他们的发展方向和思路。根据城市的需求，他们现在正在探索和正在做的一些尝试是在线上与线下的一个结合。通过他们的移动互联网来让更多的持卡人感受到一卡通的便利。

　　都都宝做的事情主要是三块。第一、网上充值，大家可以用一个小读写器，在自己的家里用电脑，或者在公司用电脑对自己的，或者对自己家人的一卡通进行充值。

　　第二、都都宝通过NFC手机的应用，但是这个仅限于Android平台，苹果的IOS没有开放NFC的读写功能。所以，现在仅限于Android系统的NFC手机可以使用类似的功能。这个功能包括对于普通的交通卡的充值，只需要把这张卡贴到手机背后，仅仅通过两步操作，就可以实现这张卡的充值。

　　第三、他们对于线下的业务，为什么都都宝做线下业务?其实最早都都宝一直把自己定位于是一个互联网企业，因为他们做的业务都是完完全全跟互联网有关系。但是，经过他们几年的发展，大家有没有感觉，不管生活在中国的每一个城市，他们的这张交通卡，大家都没有意识到，为什么他不去拿这张交通卡去超市买东西，或者去蛋糕店，或者去便利店买东西?但是，在香港这种行为好像都是大家日常的习惯，有两个方面的原因：

　　第一、一个消费习惯的培养是需要一个长时间的过程。但是，在中国发展20年的交通卡行业来说，很多时候先是立足于把交通的业务做好。比如他们的公交、地铁、轮渡、出租车，还有自行车租赁，比如中国第一个做自行车租赁的杭州，就是一个样板城市。这些交通和泛交通业务做好，可能才开始做一些线下的增值业务。比如小额消费，小额消费的应用场景，对于一卡通来说，典型的应用场景应该是在50块钱以下，超过50块钱，可能对于一卡通就不叫小额消费了。比如买一瓶水，一份杂志，或者一个面包。但是，很多城市大家都有这种感觉，大家都没有意识到，他一定要做这个事情，除了坐公交、地铁，没有想到用交通卡结帐，就是消费习惯的培养，消费习惯需要有很大，长时间的培养。

　　第二、消费如果便利了，但是充值如果不便利，很多人是不会考虑这个问题。所以，这是一个恶性循环。很多人觉得不如掏现金。为什么他们现在要有多种多样的充值方式满足城市一卡通的需求，就是因为只有你的充值便利了，很多人主动的才会想到他要用这张卡做消费。这也是他们在选择合作伙伴的时候，不管是从互联网和移动互联网，包括他们跟支付宝的合作，他们跟微信支付、手机QQ的合作等，其实这种合作有互联网的，有移动互联网的，但是也有线下的。

　　这个产业链大家现在最火热的一个名词就是O2O。其实从城市一卡通来说，它是一个最典型的，怎么样能够让老百姓从线下转到线上，又从线上获得便利，再主动到线上做业务的场景，这个场景相对来说非常庞大。所以，他们在很多城市做的业务里面，也是在不断的整合当地的资源，以及和很多的各种类型的业务合作伙伴一起去做一些在O2O方面的尝试。他们不敢说这个O2O的尝试是非常成功。但是，对于他们来说，这样的尝试能够有助于去为他们整理和探索出一条适合城市一卡通的道路。

　　今天是移动支付的会，可能大家更多关心什么样的产业，什么样的产业，或者什么样的项目跟移动支付有关系。可能对于他们来说，都都宝跟移动支付最大的关系，可能就在于他们APP上面的服务。都都宝的服务可能最简单来说，就是咱们所说的刚才一个NFC手机的充值。第二、公交定位查询。现在很流行的智能公交，或者电子站台的概念。通过这个APP不仅仅能够给自己的交通卡充值，同时可以查询自己所需要乘坐的这路车还有几分钟到，离站点还有多少距离。第三、LBS的定位服务。大家都用过大众点评，在国宾酒店，中午想出去吃饭，搜索会给你一堆的餐饮推荐。他们这个针对性是什么?他有可能没有Android手机，可能是苹果手机，但是这个时候要找充值点。通过APP能够告诉你，最近的充值点在哪儿?第二、你想搜附近哪些小额消费的网点，可以用到这张一卡通，同样也可以通过这样的APP搜索。这种搜索的时候会告诉你，这些店用交通卡刷卡会有什么折扣，会赠送什么东西。因为交通卡不管跟银联卡也好，跟现金相比也好，很多消费的应用场景的劣势还是比较明显。所以，很多时候一卡通公司都是通过各种的促销、推广，包括联合推广，打折等等方式，吸引人用这张一卡通做小额消费。

　　这种POS机模式是什么概念?刚才说了前面三个模式。第四个模式是微POS概念。NFC手机除了读写，也可以当成一个读写器。现在很多城市一卡通有一个很大的问题在于什么?就是在线下应用的时候，有一个很高的成本，POS的固化成本，这个其实并不利于咱们所说的线下小额消费的商业应用推广，这时候手机的NFC可以派上用场。他们现在的微POS是把一台手机变成一台POS，让一个不是连锁店，可能是一个夫妻定，或者个人便利店也可以授予当地一卡通的业务，而且不需要他有任何采购POS机的成本。而且从审核来说，完全通过移动互联网的方式。

　　比如某一个新的小区，它有一个便利店，是一个个人的。这个时候它其实很想让当地的一卡通在这个店里买东西，他要申请，程序烦琐不说，第二可能还会缴一定的押金。如果用微POS概念，他们只需要简简单单的三步。比如通过移动互联网，通过都都宝的APP，提供你相应的营业执照，包括你的身份证复印件，以及店铺的相关说明和照片介绍，由一卡通公司进行网络审核的方式，开通你用手机做一个微POS，可以在当当授予一卡通的消费。就是他们典型的把线下业务变成线上业务的概念。而且这个他们目前只在四个城市做了试点。

　　从一卡通的角度来说，不仅仅帮他省了人力推广成本，以及POS的成本。更多让线下小额消费的应用场景更加广阔，而不仅仅局限在原来所说的连锁商铺。并不是所有居住的小区和居住的地方都会有这样的连锁商铺。有可能他们楼下真的就是一些便利店，甚至说一些餐馆。比如最简单的例子，比如他们在重庆做一个试点项目。很多人去过重庆，知道重庆最出名的早餐叫小面。重庆当地媒体曾经排过一个重庆小面的50强，大家8块钱，10块钱吃一饭早餐，他们跟当地一卡通做的项目由于用交通卡来支付。因为5-10块钱支付是非常典型的小额消费的应用场景，而且它是跟交通密切相关的。为什么?大家吃完早餐，坐地铁，或者坐公交上班。所以，对于这种业务，微POS的概念就应用而生。甚至在所谓的菜市场，他们买一个菜，可能一两块钱，同样也可以用微POS的概念进行商业也用场景的推广。

　　从刚才所简单介绍的都都宝的四块业务来说，它其实都是他们所说的线上与线下业务的一个整合。对于他们来说，他们整合的业务其实不仅仅是靠都都宝。他们的合作伙伴有很多，有互联网的企业，也有移动互联网的巨头，甚至咱们所知道的在Android系统的支付宝的8.5版本里面，它上面有一个城市一卡通，那个就是和他都都宝独家合作，提供给城市的这些很多持卡人，不仅仅可以通过都都宝APP，也可以通过支付宝APP实现对一卡通的充值。对于这些业务可能就是典型的跟今天大会主题有关的移动支付的应用。

　　在未来移动支付可能会更加广阔。为什么?可能很多人都有很多的数据。带有NFC芯片的手机、普及度和占比越来越高。随着将来在NFC应用和标准的统一化上面一个不断的推进，将来他们用NFC的手机实现的应用场景，不仅仅是为NFC手机充值，包括TSM，把这个手机变成一张交通卡，都是未来三到五年重点发展的方向。

　　实际上未来他们曾经探讨过一句话：“，未来有没有可能这张交通卡可能会消失?”真的是有可能的。因为随着技术的发展，随着老百姓对于手机的衣袋程度越来越高，很可能会出现这种情况。像今天在座的，他心里猜想，可能60%在听他说话，40%可能在看手机，有可能在看朋友圈，也有可能在看新闻。但是这个是太司空见惯的一个事情。对于现在这些人，而且大家应该在座的都是属于专业人士。所以对于手机的依赖程度和手机的依赖性会非常高。将来其实也一样。

　　他们现在所知道的除了手机之外，其实移动支付可能还有一个很新兴的话题，就是可穿戴设备。包括比如在北京，大家可能都知道最近推出的一个叫刷刷手环(音译)，它的理念除了跟移动支付结合，不仅仅让你自己能够充值，还可以跟健康合在一起。比如你走15万步，可能每个月，返你10块钱的交通卡的充值金。其实这些都是城市一卡通和移动支付，或者移动互联网应用不断结合的一些尝试。包含今天下午他们在这儿开会的时候，也有一个可穿戴设备的发布会，不仅仅具备交通卡的功能，也具备很多现在的智能手表的一些功能。其实这些都是整个一卡通的产业链在和移动支付结合的尝试。

　　刚才他说到跟移动支付的合作，他们马上在下个月和下一个月也会有两个发布，一个是在手机QQ，一个在手机支付。同样跟NFC手机充值有关系。因为根据他们的调查来说，老百姓对于充值的需求是越来越迫切，确实传统行业发展到一定程度，肯定会被越来越先进，越来越便利的移动的支付或者说移动应用所取代。甚至会产生很颠覆性的一些冲击。那么，可能现在来说，也许这一两年，大家可能还是会习惯用这张交通卡。但是，未来三年，五年，八年不一定还有这张交通卡。所以，对于都都宝来说，他们未来的重点任务目标，或者公司的发展目标就是在移动互联网上的应用，他们会让更多的持卡人去享受，或者去感受移动支付的便利，让大家更多的别去依赖原来传统的线下的单一应用。

　　所以，在这块他们也会加大，跟傍大款一样，他们跟不管支付宝、微信支付，甚至百度等等，他们会利用双方的一些资源整合的优势做一些城市一卡通的持卡人的稳固。当然，可穿戴设备也是重点可以发展的方向。但是，这个可穿戴设备也会根据不同城市和产品的业务生态的推广时间，他们来设立。毕竟现在可穿戴设备都不便宜，如果仅仅叠加了一个交通卡的功能，可能从性价比来说，不是所有人的最优选择。这个产业需要他们做更加的优惠，也许能专门针对城市一卡通的可穿戴设备，不管从成本控制，还是供应链的完善。达到一定程度，对他们的扩展会有很大的帮助。

　　这个论坛给了他们这个机会，展示所有的应用，包括把都都宝未来的发展目标给大家介绍一下。他们希望跟这个行业更多的合作伙伴一起，能够让城市一卡通的发展不再是传统的发展，而是大家能够看到的和他们最流行的互联网、移动互联网，和最科技的一些技术整合在一起。他的目标就是希望有一天在中国，他们的交通卡不再仅仅是一张卡片。他们也非常欢迎业内的各种合作伙伴和他们一起去探讨和探索未来城市一卡通的发展，谢谢大家!