去年末央行一纸文件鼓励商业银行减免转账手续费用，据不完全统计数据显示，至今已有70家银行对手机银行转账实施免费。收费标准被“大一统”了之后，各家银行在手机银行的“颜值”、功能、便捷性、体验度等方面开始了新一轮比拼。日前，工行宣布将其手机银行再度升级，增添扫码转账等功能。目前，多家银行的手机银行已形成别具一格的特色。

　　拼体验

　　日前，工商银行手机银行再度升级。除了常规的查询转账等，新添了节日提醒的“智服务”、扫码转账等，重在提高用户体验度。据了解，每个账户都有自己的二维码，让好友用手机银行轻轻一扫，不用输入账户信息就可以把钱转给对方。

　　这一点似乎有意与支付宝、微信支付等互联网金融产品靠拢。众所周知，支付宝等应用以其快速便捷的优势分食了不少传统银行小额支付市场，用户喜爱互联网金融的最大原因就是便捷带来的良好的体验性。

　　银行也在这方面下了不少功夫。在二维码转账之前，华夏银行就曾推出手机号转账。只要收款方同样注册了华夏的手机银行，转账只需输入对方的手机号即可。这提供了不小的便利，因为手机号只需要从通讯录里调出，而银行卡号通常要问对方才能获取，且银行卡号位数较多，容易输错。

　　拼体验是手机银行发展到目前追求的较高标准。此前，手机银行在外观、功能、便捷性等方面已不断进行着完善。

　　拼“颜值”

　　在这个“看脸的时代”，不仅是人，手机银行也要拼“颜值”。主页面给人的第一感受，往往已经决定了用户体验的一大半。

　　布局合理、分类清晰、图文无歧义等是页面基本要求，在此基础上，有几家银行更是别出心裁。根据和讯2015手机银行测评报告显示，民生银行手机银行充分利用了页面空间，滑动手机左侧可查看当地日期、温度、天气和PM值;右侧是登录界面，默认手机号码，登录密码的软键盘数字大而清晰，操作简单。同时，系统提供五款“主题皮肤”，用户可根据个人喜好自主更换主题页面;还可通过个人设置，选择是否关闭推送信息和声音提示，设计符合人性化。

　　北京银行手机银行主题页面为白色，清新亮丽，图标大而形象，便于理解。“我的资产功能”比较新颖，用图表形式展现了银行账户中存款类和投资类资产信息，比较直观。值得关注的是，其投资理财和掌上生活功能在不登录状态下也可查看，因此获得测评更高的评价：“详细内容可吸引潜在用户。”

　　拼功能

　　“颜值”是一个吸引客户的开端，而手机银行的核心仍在于功能。除了查询、转账、购买理财等基本功能外，一些手机银行的特色服务，无疑会提升其不可替代性。

　　“挂号难”是困扰众多百姓的一大难题。招行、工行、北京银行等推出“挂号就医”功能，用户可通过手机银行进行预约挂号和医生咨询，合理安排就诊时间，免去排队挂号时间和降低知名专家不出诊的风险。

　　与挂号一样需要耐心等待的是在银行网点排队办理业务。为此，民生银行在手机银行客户端特别设置了“网点预约取款”，通过手机银行查询周边营业网点，可查看柜台排号人数，择时再去办理业务，省去了客户排队时间。

　　此外，随着滴滴、优步等打车软件的兴起，线上叫车也成为一种潮流。民生银行与滴滴打车、易到用车合作推出“车友服务”，获得来自互联网企业的O2O服务，拓展及转换了用户的使用习惯，增加高频次的服务项目及用户黏性。

　　而在开车等一些不方便手动输入文字内容的时侯，语音转换文字成为用户迫切需要的功能。兴业手机银行上线了语音搜索功能，用户通过“麦克风标识”说出自己的需求，语音系统就会匹配出相关信息。

　　从地区来看，北京银行手机银行具有医保关联功能。由于北京工作人员社保账户基本都挂靠在北京银行，因此通过北京银行手机银行均可查询医疗保险账户，无需登录社保网站查询。

　　拼便捷

　　在功能不断增加之外，手机银行另一个核心标准就是便捷性。

　　一方面，便捷体现在操作简便上。例如广发手机银行账户第一次登录，需要输入“手机号+登录密码”，登录成功后手机号将被默认，再次登录，在不更换登录设备状态下，仅需登录密码即可成功登录，操作简单。而多数手机银行设定每次登录时都重新输入一遍手机号和密码。

　　在页面返回操作中，兴业的手机银行则较为突出。兴业手机银行常用功能设置在页面底部，不用返回主页再去选择某个功能，直接从常用功能就可以跳转，省去频繁的操作步骤，提高了效率。

　　另一方面，便捷体现在民众日常生活需求的服务上。目前几乎所有手机银行都支持缴纳水电费、煤气费，手机充值以及电影订座、订酒店、订机票火车票等;部分手机银行支持缴纳物业费、供暖费，查询外汇利率等。工行作为国有第一大行，其手机银行还可对服务区域缴纳学杂费。

　　此外，针对多数手机银行不支持自主修改“取款密码”，招行手机银行开通了该项功能，免去用户持身份证到银行柜台进行修改的周折，发挥了移动互联网高效率作用。