2011年金融IC卡推广工作启动以来，我国金融IC卡发卡量迅速增长，在公共服务、电子商务等领域的应用稳步推进。为进一步提升群众日常支付和金融服务体验，顺应移动金融发展趋势，2015年初，人民银行印发《中国人民银行关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》，正式确定移动金融发展的4个方向性原则，并就推动移动金融技术创新健康发展做出明确工作要求。新形势下，金融IC卡推广将助力移动金融，延伸应用模式，扩大应用场景和规模，提升移动支付安全，实现与移动金袖的协同、融合发展。
金融IC卡行业多应用现状分析
人民银行高度重视金鼬IC卡行业应用推广，并取得了突破性进展。但是从全国范围看，各地在推进金融IC卡多应用工作中，尚未形成统一的推广模式和做法。根据调查，目前金融IC卡电子现金应用和加载行业应用的主要方式有：商业银行直接与行业开展合作，由商业银行建立服务平台，实现对行业应用资源的使用;中国银联与行业开展合作，由银联建立公共服务平台，实现与其合作的商业银行对行业应用资源的共享使用;地方人民银行与行业开展合作，由人民银行组织相关机构建立城市公共应用平台，实现本地区所有商业银行对行业应用资源的共享使用。
2013年8月，国务院发布《国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见》(国发[2013]32号)，明确要求“大力推进金融集成电路卡(IC卡)在公共服务领域的一卡多应用”，其核心之一就是推广电子现金应用。借政策和市场之势，全国多地人民银行推出支撑电子现金使用的金融IC卡非接触式行业运营服务的技术平台项目，金融IC卡电子现金进入公交、地铁、ETC、出租车、超市、标准化菜市场等多个公共服务领域。随着电子现金圈存渠道的拓宽和宣传营销力度的加大，电子现金使用量呈井喷增长态势。
利用金融IC卡的技术优势和特点，通过专业化的行业应用系统规划和建设、灵活的行业应用接入设计，将银行卡金融产品和行业卡应用产品集成于一张银行IC卡，有益于实现金融IC卡对行业应用的加载，提高金融IC卡业务的承载能力和行业应用快速拓展能力，从而有效推进金融IC卡市场建设。目前，金融IC卡已经开始结合市民卡、公交、社保、医疗、停车、门禁、校园、水电气等多种行业应用，在全国各地不同程度地实现了金融IC卡一卡多用。如：与学校合作，加载校园卡用于各类缴费、图书馆出入管理、宿舍门禁管理等;与车辆管理部门合作，有效管理司机的违章、年检等，并杜绝用现金缴纳罚款，助力廉政建设;与快餐、娱乐消费等行业合作，通过会员管理、预存费用等方式，让客户享受更加便捷的支付和优惠活动。此外，金融IC卡在市民卡、公路收费、医疗、旅游、交通罚没、税务等行业的应用，极大地提高了其行业合作水平。
总的来说，推进行业多应用依然是金融IC卡发展的重点和难题。在金融IC卡行业多应用推广过程中，因合作方式不同，依然存在行业应用资源垄断、行业准入壁垒等突出问题，需要通过技术和制度约束等手段，解决跨机构间应用共享、实体互信、系统互通等问题，实现行业应用联网通用、安全可信。各参与方需要妥善处理金融IC卡发展过程中的以上问题，引导市场形成共享、开放的行业资源应用环境，为移动金融健康创新发展奠定良好基础。
移动金融依赖并借力金融IC卡的发展
移动金融是商业银行使用移动智能终端和无线互联技术处理内部管理事务及对外产品开展服务的解决方案。它融合线上、线下金融功能，具有便捷性、创新性、普惠性等金融服务特性，是移动互联网新时代金融信息化发展的必然趋势。目前，以移动支付为基础的移动金融已进入金融服务民生领域，并深入融合金融IC卡。在金融IC卡行业多应用的基础上，通过发挥线上服务功能，将移动智能终端作为移动金融IC卡，以实现O2O支付无缝衔接，促进传统线下零售企业的移动电子商务化，进一步拓展IC卡应用渠道，延伸IC卡应用功能，扩大IC卡应用规模，丰富IC卡支付方式，提供更加安全便捷的金融服务。
移动金融是金融IC卡应用的继承和创新。按照中国人民银行相关工作要求，移动金融要坚持继承式创新发展原则，可对现有金融IC卡标准体系、金融IC卡应用资源、非接受理终端、金融IC卡多应用服务平台等技术基础设施进行复用，加快金融IC卡与手机银行服务的协同发展，共同促进移动金袖与电子商务、公共服务等领域的深度融合。
通过中国人民银行移动安全可信公共服务平台与通信运营可信服务平台、应用提供方可信服务平台的互联互通，移动智能终端实现对金融IC卡的空中下载，做到跨渠道、跨行业、跨网络的多应用融合，为解决金融IC卡多应用推广过程中的行业应用资源垄断和行业准入壁垒等问题提供了技术支持。同时，金融IC卡为移动金融提供了安全保障。随着相关制度法规的出台，在有关政策的积极引导下，金融IC卡多应用必将与移动金融更深入地融合，共同协调推进。
金融IC卡多应用和移动金融发展方向
金融IC卡在整合行业应用过程中存在芯片空间小、难以扩展的问题，芯片厂商应该进一步加快对大容量空间芯片的研发，并降低芯片制造成本。同时推进金融IC卡行业多应用工作顺应移动金融发展趋势，通过建设适用于金融IC卡与移动金融共同发展的基础设施项目，加快整合公共服务行业资源。
移动金融正处于基础环境建设和市场培育阶段，要充分利用金融IC卡发展成果，发挥移动智能终端携带和使用便利、芯片空间容量大等优势，通过不断完善的基础设施建设、技术条件和终端使用环境，不断扩大使用规模和应用场景，最终达到“万卡合一”的行业应用资源整合目标。