今年以来，数字货币试点呈现加速推进的态势。除了试点“多地开花”之外，中国人民银行数字货币研究所加快了与各类机构合作，推进试点测试生态体系建设，目前多个线下和线上应用场景已经打通。随着数字货币开始在零售端推进测试，落地应用应该不再遥远。可以想象，数字货币对于金融体系和普通居民的生活将带来巨大的影响。

那数字货币是什么样子？

数字货币的功能和属性跟纸钞是完全一样的，只不过它的心态是数字化的。我们对它的定义是：具有价值特征的数字支付工具。简单来说，就是不需要账户就能够实现价值转移。

按照央行的说法，数字货币本身的目标是实现M0替代，即替换流通中的现金。它的使用应和现金的使用没有明显差别。数字货币和支付宝等支付工具，并非处于同一维度。微信和支付宝是金融基础设施，是钱包，而数字货币是支付工具，是钱包的内容。在电子支付场景下，微信和支付宝这个钱包里装的是商业银行存款货币，数字货币发行后，大家仍然可以用微信支付宝进行支付，只不过钱包里装的内容增加了央行货币。

数字货币虽然并不自带支付功能，但由于数字货币作为法定货币使用，常常伴随着数字钱包的申请和使用。这有利于推广数字钱包的商业银行，给原已在支付领域落后的商业银行带来加入战团的机会。按照目前的说法，如果数字货币的交易能够实现方便、快捷，则无形之中会给现有的移动支付巨头带来压力。而且，数字货币落地，使得银行、支付机构等都面临软、硬件的升级改造，大家处于相同的起跑线，使得各方有了重新出发的机会。

在不断推进的数字货币公测中，数字货币的功能也不断完善。
功能一：数字货币与现钞可在ATM机上进行双向兑换。
功能二，数字货币硬钱包，可脱离手机使用。
功能三，不用绑定银行卡，多场景支持数字货币交易。

伴随着数字货币的推广，更多的支付场景被开放，自然会削弱目前几大移动支付巨头的市场空间。对消费者而言，未来数字货币的大规模落地将在支付方面发挥重要作用。展望未来，消费者支付途径将进一步丰富，高速公路ETC、加油站、水电煤账单、礼包卡、退休金账户、政府各类补贴等均可直接绑定数字货币账户，提高支付效率。

联合智能数字货币可视卡内置高性能安全芯片及超低功耗的电子纸墨水屏，可定制选择配置模块，提供SDK开发包供二次开发，开发者可通过开发应用来控制显示内容以及需要实现的功能。

主要应用领域：
电子钱包、一卡通、会员积分卡、企业员工卡、电子年票、智能密码钥匙、社保货币卡、游戏币卡、医院卡、学校卡、停车卡、内部购物消费卡等相关需要显示卡内信息的应用场景。

产品特性 ：
专利冷压工艺，超薄卡片厚度仅0.84mm；
尺寸与银行卡大小一致，便于塞进钱包；
提供SDK二次开发包，满足多种开发需求；
超低功耗电子纸段码墨水屏；
ISO14443通讯接口。

未来，数字货币的使用，在企业支付、清算，跨境支付、汇兑，金融资产买卖、证券交易等等各个领域，都会引起一系列的变化。