赛迪顾问半导体产业研究中心分析师 李志中

    中国移动通信产业发展可以追溯到1987年，当时中国确定了以TACS制式作为模拟制式蜂窝移动电话的标准，首次为中国移动通信技术产业化发展奠定了基础。随着通信技术的进步，数字化的GSM移动通信网络制式快速取代了原有的TACS制式。进入2000年以后，伴随中国改革开放的深入和经济的进一步转型，移动通信技术得到迅猛发展，手机普及率得到迅速提高。2004~2008年，中国移动电话用户数量每年都保持着17%以上的快速增长，截止到2008 年底，中国移动电话用户数量已经达到6.41亿户，与2004年相比增长了近一倍。

    图1 2004－2008年中国移动电话用户规模与增长 

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    数据来源：工业与信息化部 2009，01

    在中国移动用户快速增长的直接带动下，中国移动通信卡市场规模也迅速扩大，此外，基于用户网间、网内换号以及SP业务的蓬勃发展也为中国移动通信卡市场的快速增长注入动力。2004年到2008年，中国移动通信卡市场销量规模从3.0亿张急剧增长到7.4亿张，四年年均复合增长率达到25.3%，移动通信也成为中国智能卡应用的最大市场。

    图2 2004－2008年中国移动通信卡市场规模与增长(按销量) 

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    数据来源：赛迪顾问 2009，01

    虽然中国移动通信卡市场销量规模快速发展，但随着手机用户数量的普及和壮大，移动通信卡市场逐步成熟，市场增长也开始迅速放缓，于是卡厂商们开始将目光投向3G，不断投入资金和技术研发针对于3G市场的产品，期待着在未来获得市场份额。2008年，中国电信业重组工作完成，2009年1月，中国3G通信牌照正式发放，这为中国三大电信运营商重新提供了发展3G业务的平台，也进一步深化了三大运营商在3G时代的竞争。 

    3G将赋予移动通信卡更多的功能和内涵。与2G网络中SIM卡的作用类似，3G网络中的USIM卡作为移动用户身份的安全和应用业务载体，与SIM卡相比，具有安全性更高、存储空间更大、存储格式固定的优势，其多通道机制能够为用户提供多业务应用平台，因此也方便运营商根据用户需求来扩展新的业务，这对于移动运营商来说非常重要。 

    SIM卡是移动运营商为用户提供最基本服务的平台，同时也是运营商创收的平台。在2G时代，手机应用主要用于通话功能和短信、彩信等较为简单的增值服务，而以上的服务平台必须要经过SIM卡通道才能实现，因此运营商通过SIM卡就可以轻松实现业务操控。随着3G时代的来临，手机已不再是单一的通讯工具和简单增值服务终端，智能手机的诞生给予了手机更多的含义，可以说现在的智能手机已经成为集计算机、消费电子和通信产品为一体的综合信息服务载体。现实的情况是由于中国运营商不能有效掌控手机产业，基于以上应用的超额增值业务大都在手机出厂前就被集成到以手机为存储介质的载体中。此外，由于目前SIM卡容量普遍较小，其本身也不能为这些应用提供载体服务，所以除了通话和基本的增值业务以外，其余业务已经绕过了SIM卡平台被第三方企业所掌控，这种情形的存在使得运营商在3G时代也面临着很大的挑战。为了更有效的开展自身的增值业务，不断提高SIM卡的容量和读写速度，将成为3G时代SIM卡发展的主旋律，也成为运营商重新夺得新型增值业务的主导权主要手段。 

    近几年SIM卡市场之所以能在取得快速增长除了每年数量庞大的新增用户需求以外，由于监管不力导致的手机用户频繁欠费换号和中间渠道市场滞留在也成为拉动 SIM卡市场增长的主要动力，这在一定程度上也反应了中国移动运营市场的商业模式还有待进一步规范。3G的到来使得中国运营服务的商业模式变得日渐清晰，基于运营商的定制手机将主导3G市场，而应用于此的USIM卡也将发挥主要作用，例如用户根据自身需要，通过USIM卡平台进行交互式业务菜单操作，实时与SP的交互，SP根据用户的选择决定下一步给用户发送的内容，从而实现真正互动。此外，运营商也可以通过大容量高速USIM卡对用户使用的各种增值业务频率进行监控，这样有利于运营商更好地发展用户喜爱的业务，淘汰不受欢迎的业务，从而增进服务质量。USIM卡和手机的结合能够进一步规范行业应用，统筹市场发展，但需要运营商和手机厂商之间的协调合作。此外，由于目前中国3G用户数量偏少，大容量USIM卡的价格远远高于普通用户的心理承受能力，相对于目前手机外插存储卡来说，容量为128M的SIM卡价格仍然远高于一张容量为2G的SD卡价格，因此，目前消费者更倾向于后者。如何有效引导消费者对大容量USIM卡的需求，价格将成为首要解决的因素。 

    在中国IC卡市场中，移动通信卡需求量最大，2008年约占到中国智能卡整体市场销量的74%，因此，中国智能卡前十位供应商的主要产品也为移动通信卡。互联网时代的消费者开始逐渐习惯并依赖于电子货币，银行卡已经成为系统识别用户身份并进行交易的载体。同样，应用在手机中的SIM卡也具有身份识别功能，如何将SIM卡和银行卡的功能结合起来应用也成为当前各界关注的焦点。近年来，移动运营商特别注重推动移动支付业务在中国的发展，中国的芯片厂商和IC卡厂商也都在不同程度做出响应，多数厂商提供的近距离移动支付解决方案也没有抛开SIM卡，而且也无须更换手机，因此这个方案受到运营商的普遍欢迎。然而从中国实际情况来看，虽然有很有多地方都在积极开展移动支付业务，而且解决方案也是花样百出，但推广情况却并不理想。这一方面和本身技术成熟程度有关，另一方面也和消费者的使用习惯有关，但更重要的是目前还没有一个成熟的商业模式能够主导移动支付在中国的发展。因此，非常有必要通过整合各方优势资源，为移动支付业务提供可以操作和发展的平台。在这里，首先是需要移动支付业务的各个参与方根据自身的实际情况，选择适合在当地开展以及延伸移动支付业务的商业模式，然后在商业模式基本确定下，大规模的开展与之相关的软硬件配套设施，进而引导用户需求，扩大服务范围。3G时代的USIM卡在内部处理速度和安全性能方面优势明显，因此，用USIM卡作为移动支付的载体变得更加现实，建立以运营商、银行部门为主导和其它行业部门为辅助的商业模式将变的更加现实。 

    3G时代将赋予移动通信卡更丰富的个性化服务功能，而要将这些功能和应用真正渗透到消费者的生活中，还需运营商和其它第三方行业部门通力协作方能实现。