招行行长马蔚华近日在一次论坛上表示，该行与其他银行最大的不同在于客户群不同，这一独特性也是去年该行盈利负增长的主要原因。

　　招行的客户包括三类，一部分是有知识的年轻人，一部分是城市白领包括公务员，还有一部分是有钱人。中高端客户为主的客户结构让招行形成了活期存款始终在50％以上的负债结构，而这种结构会受益加息、最怕降息，这是该行去年盈利负增长的重要原因。

　　据了解，招行独特的客户结构是由招行的发展模式造成的。招行过去网点较少，靠两个“轮子”发展壮大——一卡通和一网通。目前一卡通发卡达5000多万张，网上银行的柜面替代率也接近80％。“网点少帮我们过滤了大量低端客户，节约了大量成本、资源。”马蔚华说。招行正在大力推行的i理财业务又将目标瞄准了新兴消费群体——宅男宅女。

　　马蔚华表示，出于成本、风险、客户群三方面的考虑，招行未来还是会采取适当增加网点的策略，但不会像国有银行一样到处铺设网点。

　　这样的客户结构特点让马蔚华对未来招行参与移动支付业务竞争充满信心。前不久中移动跟浦发银行（600000）联姻，谋求抢占移动支付业务的先机。

　　马蔚华表示，手机支付是未来发展的必然趋势，招行也正在探索跟运营商合作。招行开展这一业务最重要的优势是客户结构。他认为，招行的客户群中能接受移动支付的比例可能是银行业中最高的。