比共享单车更大的押金黑洞

　　“押金”自产生以来，就充满了斗争。收方使尽手段，付方满心不甘。而今年下半年的共享单车倒闭风潮，又将押金推上了风口浪尖。在共享单车之外，公交卡押金，或许是体量最庞大而又最难退的押金。

　　根据2017年住建部IC卡应用服务中心公布的数据，目前城市智慧卡(编者注：其中大部分就是俗称的公交卡)累计发卡量达9亿，覆盖8亿以上人口。根据目前大部分城市收取10~30的押金来计算，就算其中有50%为免押金，押金的规模也达到了数十亿。而如此巨额的押金去向，历年来也饱受质疑，却没有一个合理的解决办法。

　　公交系统内的尝试

　　市民的不满与信息传播的多样化，也倒逼公交卡体制探索新的解决方案。杭州公交系统在创新方面一直引领全国风潮，根据杭州市民卡有限公司董事长徐晓的说法，杭州在三年前就已经开始了虚拟化方面的探索，三年来人员投入与运营成本扩大了一倍，但是用户体验方面差别巨大。其他城市不少也都开展了自己的探索，但与杭州的情况也都大同小异，归根到底，想要在一个传统、封闭、近乎垄断的行业内来谈服务、谈用户体验，这本质上是一种能力的缺失。

　　支付宝们的努力

　　12月26日，杭州地铁宣布，27日下午5点开始，杭州地铁的所有站点都将支持刷支付宝进站。同日，蚂蚁金服城市服务总经理刘晓捷，也第一次向媒体完整的介绍了蚂蚁金服的整个交通板块服务，至此，支付宝默默开拓了两年的大出行领域也浮出水面。笔者最大的感觉就是：公交卡押金不用交了，充值网点不用跑了，卡跟零钱也都不用带了!

　　具体来说，蚂蚁金服将帮助公交地铁公司对刷卡设备进行改造升级，用户可以直接使用支付宝“付款”里的“乘车码”扫码上车，除此之外，市民还可以在支付宝内领取一张虚拟的公交卡。例如杭州的就是“杭州通支付宝公交卡”，使用支付宝也能够直接对这张电子卡在线充值，之后就能够像实体卡一样刷卡上车/进站了，而领取这张卡无需押金，充值额也随时可退。是的，押金不再需要了!

　　杭州市民卡有限公司董事长徐晓告诉记者，支付宝其实跟杭州市民卡已经谈了几年，直到去年年底，才真正开始全面合作，这其中，2016年12月27日，蚂蚁金服发布的《中国新型智慧城市白皮书》是双方合作的契机：那时，徐晓第一次清楚看到蚂蚁金服在城市服务领域的开放策略，而开放共赢是两者合作的基础。合作以后，市民卡公司将可以通过支付宝获得连接用户，比实体卡更有优势的是，借助支付宝的实名用户系统，这样吸引来的电子卡用户都是实名的。

　　而刘晓捷告诉记者的，还有技术上的不易：公交系统对支付的实时性要求很高，要求识别在0.3秒以内，而目前的网络基础根本达不到要求，就连如今流行的便利店单离线支付模式也都需要1~2秒的时间，因此公交系统一直对接入移动支付持谨慎态度，直到去年支付宝开发出了“双离线二维码支付”技术，才真正解决了这样的问题。

　　然而双离线支付的方式，除了技术难题之外，还面临着先过闸后付费产生的坏账风险，这背后，芝麻信用、蚂蚁金服安全风控体系又承担起了关键作用，对比还在酝酿中的微信信用，从信用住房到共享单车免押金再到公共出行，芝麻信用似乎已经走了很远。

　　押金之外，是比移动支付更大的故事

　　其实，除了技术上的难关攻克，背后还有更多商业利益问题的博弈。庞大的公交卡沉淀押金，牵涉到了太多的利益，支付宝是如何去解决这些问题的?我们从杭州公交集团战略发展研究所所长吴存钱的一些阐述中，可以猜测一下这背后的故事。

　　在杭州公交集团战略发展研究所内，有一整面墙的大屏幕，上面实时显示着整个杭州交通情况，包括在线车辆、各条路况、各个公交车与车站的上下人数甚至精确到各个地点的人员出行目的地统计。这样一个实时数据，来自交警系统、移动支付数据以及高德地图数据的整合。吴存钱告诉记者，以前政府需要做一个决策，比方说公交线路的改变，其中调研、公众意见征集、公示可能需要两年以上的时间，而自从有了大数据之后，周期缩短到了一年之内，甚至可以通过大数据拓展更多的公共出行场景，比方说两个点之间上下人数较多，就可以开通直达公交，大大提高交通效率，以前绞尽脑汁的事情，现在有了大数据指导，一切都顺理成章。

　　“大数据”、“效率”是其中的两个关键词，这其中又跟移动支付的在线与实名制划上了线，普通的离线公交卡做不到的事情，电子公交卡就这么实现了，而随着“离线用户”都转为“在线实名用户”，伴随而来的商圈服务、城市旅游、在线政务等等似乎都多了一些想象空间。相信对于公交系统这样一个承担着民生发展重任的机构，行政效率的提升与更多的服务方式与商业模式的探索，肯定是一件比已经饱受质疑的押金更重要的事情。

　　帮助解决押金问题、给公交卡带来新的商业模式、为智能交通打下基础，这都是便利用户、企业、政府的好事，但这对支付宝有什么好处呢?据行业估算，公交地铁每天的交易量达到3亿笔，也就是说，公共交通一周的体量就超过一个双11的支付总量。再加上如此庞大与高频的出行交易，丰富的画像数据，在这个场景上产生的各种商业模式，其价值无论是对于政府决策还是蚂蚁金服、芝麻信用以及高德地图等背后的商业生态来讲，都是一个巨大的金矿，一年再造10个双十一的故事，远比移动支付本身更大。

　　公共出行领域会不会有新的大战?

　　打车领域大战刚落幕一年，就在人们快遗忘之时，美团又悍然杀入，要与滴滴抢地盘。而摩拜跟ofo还在僵持。有消息称微信的大本营广州也即将上线支付宝扫码乘车，曾经“被失败”于线下支付场景的支付宝，从一个体量更大的公共出行领域，“杀”到了微信大本营，再加上已经无路可退的银联支付，未来是否会掀起新一轮的移动支付大战呢?

　　刘晓捷表示：今天我们和银联、微信不存在竞争关系，大家完全是一种合作关系。公共交通领域的互联网化，或者简单称移动支付，事情刚刚开始，完全是一个空白市场。这个市场里不存在我和微信、银联进行惨烈的竞争，而是大家共同推动这个市场的发展。

　　微信在移动支付领域砍向支付宝的第一刀是微信红包，世道轮回，10亿支付宝红包已经刷遍微信朋友圈。如今，支付宝又在出行领域“杀”入了微信大本营，与小马哥力推的“乘车码”微信小程序狭路相逢。互联网的风云变幻迅速而猛烈，不过，无论结果如何，对于普通民众和城市管理者来说，那令人无比糟心的“押金”都将慢慢消失，终归是一件民心所向的好事。