目前在移动支付领域有三种支付方式，分别是刷银行卡、刷二维码，刷脸。

第一：分析支付过程中的三项要素。

银行卡支付的三项要素，发卡、刷卡、支付。

二维码支付的三项要素，发码、扫码、支付。

刷脸支付的三项要素，自备脸、刷脸、支付。

第二：分析支付过程中的信息闭环。

“卡、码”的三项要素是一个信息闭环。“脸”的三项要素不是信息闭环。

“卡、码”的三项要素由同一家企业全程掌控，是一个信息闭环，不存在信息外泄的问题。“脸”的三项要素中，企业只能掌控“刷脸、支付”这两项要素，“脸”这项要素是消费者自备的，不受企业控制，存在信息外泄的问题。

第三：分析支付过程中的保密性。

“卡、码”具备保密性，“脸”不具备保密性。

如果“卡、码”信息泄露了，可以随时挂失更换，“脸”的信息泄露了，不能挂失更换。实际上“脸”本身就是一项公开的信息，没有保密性可言。

第四：分析支付过程中的唯一性。

“卡、码”具有准确可靠的唯一性，“脸”不具备准确可靠的唯一性。

企业能准确无误的检测识别“卡、码”，而且这种检测识别的成本低，可靠性高。“脸”的检测识别取决于数据算法，数据算法种类繁多，标准模糊不统一，不具备唯一性和可靠性。

第五：分析支付过程中的逻辑缺陷。

“刷卡、刷码”没有天然的逻辑缺陷，“刷脸”具有天然的逻辑缺陷。

在刷脸支付中，如果消费者可以使用自备“脸”，那么在刷卡和刷码支付方式中，消费者是否也可以自备银行卡和二维码呢？很显然，消费者不能使用自备银行卡和二维码，否则卡码的发行检测识别将十分混乱。所以让消费者使用自备“脸”是刷脸支付天然存在的逻辑缺陷。